降息早有迹象
其实，这次LPR下行实属预料之中。
前两天，央行副行长潘功胜也“预测说”：MLF利率和LPR利率会同步下降。
2019年8月25日，央行曾发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
据了解，目前首套房贷利率普遍为LPR+105基点，此前的首套房贷利率为5.85%。此番调整后，将降为5.8%!
调整前利率5.35%，贷款30年，还款总额2010289.3元，每月还款5584.14元。
调整后利率5.3%，贷款30年，还款总额1999096.75元，每月还款5553.05元。
变化就是：每月还贷少了31元，还款总额少了大概1.1万元。仅此而已。当然，如果央行继续降息，又没有签固定利率，那房奴多少还是能喘口气的。
对已贷款有什么影响
对于存量房，央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。
也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
央行提出，加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)，在合同剩余期限内固定不变。
举例：以前房贷利率4.9%，利率上浮涨幅20%，就是5.88%，2019年12月LPR 为4.8%，两者差值为1.08%。1.08%就是永远固定的数值。
如果是在利率打折的时候买房，比如打9折，那么你的利率就是4.9%*0.9=4.41%，与最新LPR差值为-0.39%。-0.39%也是永远固定的数值。
当然在转换的时候，个人面临两个选择：
第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变;
第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。
由于未来长期，利率应该是逐渐走低的。所以建议大家选择浮动利率。
关于房贷方式转换，各位还不用急。
1、转换时间：2020年3月-8月之间，原则上应于2020年8月31日前完成。个人在此时间段内完成变更即可。
2、转换开始后，要注意办房贷的银行的官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等，在接到通知后，选择最简便的方式，变更原个人房贷的合同条款。
央行降息对楼市影响如何?
2月19日深夜，央行发布的《2019年第四季度中国货币政策执行报告》中强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则， 加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
值得注意的是，在去年11月16日央行发布的《2019年第三季度中国货币政策执行报告》，针对房地产行业的定调，与第二季度报告相比，仅强调了因城施策、房地产长效机制，但没有提及“房住不炒”的表述。而最新发布的第四季度报告中，“房住不炒”又再次被加上。
昨夜重申“房住不炒”，今天又降息，可以说是爱恨交织了。可以肯定，央行降息肯定不是大放水，但对于稳楼市来说是积极信号。不能暴涨暴跌，要稳。
最后，房贷利率是影响楼市最重要的因素之一。
所以，你怎么看?
